Search the Community

Showing results for tags 'unionpay'.



More search options

  • Search By Tags

    Type tags separated by commas.
  • Search By Author

Content Type


Forums

  • UnionPay в России
    • China UnionPay
  • Карты платежной системы China UnionPay в России
    • Classic
    • Gold
    • Platinum
  • Российский банки и China UnionPay
    • Банки России и China UnionPay
    • Точки обслуживания China UnionPay
  • China UnionPay в интернете
    • Использование платежной системы UnionPay в интернете
  • Вопросы по использованию China UnionPay в России
    • Вопрос - Ответ
  • Общий Форум
    • Курилка
    • Самое разное
    • О форуме
  • UnionPay World
    • China UnionPay World
    • Вопрос - Ответ

Found 5 results

  1. UnionPay.Pro - Неофициальный Форум о Международной платежной системе UnionPay: новости, банки, карты, информация о UnionPay International Cайт не имеет отношения к деятельности UnionPay, а лишь рассказывает о их услугах. Мы предоставляем информацию об услугах и реквизитах UnionPay International, являясь независимым информационным сайтом. Все логотипы и товарные знаки размещенные на сайте принадлежат только их законным владельцам (правообладателем). На нашем сайте разрешено оставлять сообщения и создавать обсуждения. Администрация сайта не несет ответственности за сообщения и обсуждения. Ответственность несут Пользователи, оставляющие их. Администрация сайта имеет полное право удалить любое сообщение без объяснения причин, а также добавить любого пользователя в черный список.
  2. Подробнее о UnionPay У нас сейчас модно считать, что Китай нам поможет. Но хочу обратить Ваше внимание на то, что самостоятельно китайцы создать свою платёжную систему не смогли. Им понадобилась помощь западных стран. «Путешествие на Запад» - так называется самый популярный в китайской литературе авантюрный роман 16го века. Повествует он о путешествии монаха за буддийскими сутрами на Запад, то есть в Индию. Да-да, когда-то и для кого-то и Индия была Западом! Границы сегодня сместились, а перемещение всего и вся приняло глобальный характер. И странствуют теперь не только люди, с деньгами и без, но и деньги сами по себе, и даже целые денежные системы. Сказать что-либо интересное о национальной платежной системе Китая, кажется, невозможно: как зацепиться глазу за творение бюрократии? Что найти симпатичного в бесконечных бронзовых «ильичах»? Живого там нет, истории человеческих идей не наблюдается – шаблон без шанса на разрыв. Вроде бы. Создание НПС Китая было инициировано в 2002 году. Госсоветом и Национальным Банком. Но отсчет ее ранних версий можно вести с 1989 г. – тогда началось ее существование в качестве электронной межбанковской системы платежей. Понадобилось два года, чтобы она стала функционировать в нескольких крупнейших городах КНР. Ее ядром явился Национальный Клиринговый Центр, расположившийся в Пекине. В 1993 г. была выработана концепция единой карточной системы и намечен проект «Золотая карта». Его активно поддерживал председатель КНР и генсек ЦК КПК Цзянь Цзэминь. А в 95м было принято решение о свежей разработке национальной системы межбанковских платежей China National Advanced Payment System (CNAPS). Это был уже солидный проект, для которого потребовалось привлечь Центральные Банки США, Великобритании, Японии, Германии и Швейцарии. В 2002 г. при содействии японской корпорации NNT Data Corporation НПС была введена в действие. Тогда же к системе присоединилось 160 филиалов Центрального Банка Китая. Таким образом, на создание China UnionPay (CPU) ушёл не год и не два, и КНР пришлось прибегнуть к помощи значительно более опытных и продвинутых в этом деле государств. Финансирование в размере чуть более $48 млн. шло по кредитной линии Всемирного Банка (The World Bank), который состоит из двух взаимосвязанных подразделений: Международного Банка Реконструкции и Развития (МБРР) и Международной Ассоциации Развития (МАР). Ресурсы МАР, например, возобновляются раз в три года за счет 40 стран-доноров. А МБРР существует на рыночной основе и, пользуясь высоким кредитным рейтингом, сам получает займы под низкий процент и других кредитует по низкой ставке (для покрытия же своих расходов банк не использует внешние источники финансирования). Немаловажным представляется тот факт, что Всемирный Банк участвовал в экономических реформах Китая уже с начала 80х гг. На данный момент ВБ профинансировал пять проектов и буквально на днях Советом Директоров банка было одобрено следующее, шестое, финансирование проекта, нацеленного на стимулирование и усиление способности Китая по проведению экономической реформы на сумму в $35 млн. С этой точки зрения, любопытным выглядит заявление Всемирного Банка о переориентации на новую валюту – юань. Интересно здесь то, что благодаря выгодным условиям выдачи кредитов Китайский государственный банк некоторое время уже служит более крупным кредитором, нежели собственно ВБ, поэтому можно предполагать довольно неожиданные пути разворачивания событий в мире экономики. Правда, во всем этом есть одно значительное «но»: несмотря на, прямо сказать, олимпийские достижения Китая в сфере экспорта, положение юаня по сравнению с долларом или евро можно назвать невесомым, посему ситуация в целом выглядит странноватой. Если юаню удастся повысить авторитет, то КНР, бесспорно, обзаведется несколькими преимуществами: сократится поток долларов, не имеющих в Китае реальной экономической поддержки (а значит, нет возможности рассчитываться ими), снизится зависимость от западных рынков экспорта, уменьшится инфляция внутри страны из-за использования иностранных валют, а главное, КНР получит шанс стать лидером в инвестировании и кредитовании. Сегодня эта возможность всё ещё ограничена нежеланием большинства заёмщиков брать кредит в юанях, поскольку стабильность китайской валюты вызывает, все же, некоторые сомнения. А определенные проблемы с её реализацией и конвертацией уверенности не прибавляют. Многие страны, желающие кредитоваться в банках Китая, неоднократно рекомендовали КНР принять меры по укреплению юаня, и как ни странно, в числе этих стран были и США. Если надежды, возлагаемые на юань, оправдаются, то скорее всего, произойдет переход международных банков на мультивалютную систему, что в свою очередь повлечет за собой продвижение на рынок развивающихся стран, как то Бразилии, ЮАР, Индонезии, Индии и т.д., тем более что для некоторых из них юань вполне себе привычен. На Европе такое развитие событий может сказаться довольно благотворно, за счет расширения активов на новые территории. Однако вернемся к собственно UnionPay, являющейся единственной общенациональной системой по обслуживанию кредиток. Поэтому немудрено, что она обеспечивает большую долю китайского рынка в дебетовых картах. На сегодняшний день её структура состоит из следующих элементов: - национальной системы межбанковских платежей - системы региональных клиринговых палат - единой национальной карточной системы Систему межбанковских платежей дополняют: - чековая система (CIS), в чью задачу входит передача изображений и учета некоторых чеков - система банковских интернет-платежей (IBPS) - система внутренних платежей в иностранной валюте (CDFCPS), проводящая операции в 8 валютах (доллары США, Канады, Австралии, Гонконга, евро, йена, швейцарский франк), обмен валют при этом запрещён. Процессинговый центр находится в Пекине, резервный – в городе Вукси. Связь между отделениями и ветвями проходит по каналам национальной спутниковой системы и дублируется «на земле». Протокол передачи информации совмещается с международными стандартами SWIFT. Региональные клиринговые палаты проводят транзакции по счетам «физиков» и юридических лиц. Всего по стране насчитывается примерно 2300 таких палат, большая часть которых принадлежит Центральному Банку. В последние годы карты CPU усиленно продвигаются за пределы страны. Они принимаются в 142-х странах, если уже не больше, среди которых Америка, Арабские Эмираты, Канада, Новая Зеландия, Австралия, Швейцария, Франция и Германия. В современном глобальном мире без «соображений национальной безопасности» никак не обойтись – куда ж без неё, родимой, посему расчеты в системе UnionPay проводятся исключительно внутри страны, и карты Visa и MasterCard для внутренней сети неприемлемы. Тем не менее, кредитные карты аффилированы либо с Visa, либо с MasterCard и используются китайцами для платежей за рубежом. Чрезмерная закрытость не может быть сильной стороной по определению – как и все чрезмерное, поскольку оно неизбежно порождает искажения. СPU крайне монополизирована в Китае, что постепенно начинает служить предметом критики, ибо такое положение дел оказывается препоной на пути повышения эффективности и развития новых маркетинговых стратегий. «В сентябре 2010 г. США обратились в ВТО с просьбой рассмотреть действия Китая, который с 2009 г. блокировал все новые проекты одной из крупнейших мировых платежных систем Visa из-за её конфликта с UnionPay. Американская сторона фактически обвиняла UnionPay в монополизме за счет иностранных поставщиков услуг (таких как Visa, MasterCard и American Express)… Дискриминация, по мнению США, состоит в том, что все платежные карты, выданные на территории Китая, вынуждены работать исключительно с UnionPay и ставить ее логотип… Система UnionPay была признана частичным монополистом…» Источник. Бюрократия никогда не бывает мобильной и своевременной, и если в Китае не будет развито конкурентно способного рынка платежных услуг, вся эта махина CPU рискует стать неким Титаником рядом с гибкими современными западными платёжными системами. Дата публикации: 27.06.2014
  3. Национальный Банк «Траст» рассматривает возможность подключения к китайской платежной системе UnionPay. Об этом сообщил председатель правления кредитной организации Федор Поспелов. Банк провел замеры своей клиентуры. «Порядка 7—8% клиентов, в основном из Сибири и Дальнего Востока, высказали в этом заинтересованность. Учитывая, что клиентская база измеряется миллионами клиентов, в принципе, это немало», — передает слова Поспелова портал «Банки.ру». Вопрос заключения соглашения с UnionPay будет окончательно решен летом после составления бизнес-плана банка на 2015 год. Подключение к системе планируется в 2015 году. При этом Поспелов отметил, что подключение к китайской UnionPay – «вынужденная штука». «Это будет неким дополнительным подспорьем», – сказал он. Что касается работы с «ПРО100», то глава «Траста» сообщил, что банк не заинтересован в работе с данной системой по ряду причин. В апреле соглашение с UnionPay заключил Восточный Экспресс Банк. Кроме того, на этой неделе стало известно, что японская платежная система JCB готовится выйти на российский рынок в партнерстве с Альфа- Банком. Дата публикации: 05.06.2014
  4. China UnionPay

    China UnionPay (кит. упр. 中国银联, пиньинь: Zhōngguó Yínlián, CUP) — Национальная платёжная система Китая. Учреждена в 2002 году как ассоциация банков КНР. Инициаторами создания выступили Госсовет и Народный банк Китая. Её акционерами являются более 200 финансовых учреждений; крупнейшему акционеру принадлежит до 6 % акций. По состоянию на май 2018 года, платёжные карты UnionPay принимаются в 168 странах мира, в частности, в более чем 2 млн банкоматов. В 2012 году основной оборот приходился на операции внутри КНР. UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт, совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 5 млрд карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. С сентября 2013 года UnionPay пришла в Россию — ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К началу лета 2016 года к China UnionPay уже присоединилось несколько Российских банков, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, МТС Банк и Банк Русский Стандарт, Россельхозбанк, Росэнергобанк, Чайна Констракшн Банк, БайкалБанк, Примсоцбанк, ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК, Восточный Экспресс Банк, Банк Зенит, Банк Приморье. В сентябре 2016 года российская Национальная система платежных карт и китайская платежная система Union Pay договорились о выпуске совместных банковских карт. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября 2016 года в Шанхае, а первые карты были выпущены в июле 2017 Россельхозбанком. На конец 2018 года Карты UnionPay принимают более 85% торговых точек и банкоматов России На данный момент карты UnionPay принимают 715 000 торгово-сервисных предприятий. Снять наличные деньги с помощью карт UnionPay можно также в 100 000 банкоматов по всей стране. Более 1 млн POS-терминалов принимают UnionPay QuickPass, бесконтактный сервис UnionPay для оплаты картами UnionPay с чипом или мобильным телефоном.
  5. При выполнении любого из следующих условий инцидент квалифицируется как Инцидент Первого Уровня:раскрыта информация о более чем 1 000 карточных счетов Карт UnionPay;сумма убытков превышает эквивалент 5 000 000 долларов США.Инцидент Второго УровняПри выполнении любого из следующих условий инцидент квалифицируется как Инцидент Второго Уровня:раскрыта информация о более чем 600, но менее чем 999 (включительно) карточных счетах Карт UnionPay;сумма убытков находится в диапазоне от эквивалента 1 000 000 долларов США до эквивалента 5 000 000 долларов США.Инцидент Третьего УровняПри выполнении любого из следующих условий инцидент квалифицируется как Инцидент Третьего Уровня:раскрыта информация о более чем 200, но менее чем 599 (включительно) карточных счетах Карт UnionPay;сумма убытков находится в диапазоне от эквивалента 300 000 долларов США до эквивалента 1 000 000 долларов США.Инцидент Четвёртого УровняПри выполнении любого из следующих условий инцидент квалифицируется как Инцидент Четвёртого Уровня:раскрыта информация о менее чем 200 карточных счетах Карт UnionPay;сумма убытков составляет менее эквивалента 300 000 долларов США.Если инцидент относится к разным уровням по количеству счетов, информация о которых была раскрыта, и по сумме убытков, его следует отнести к более высокому из этих уровней (при этом самым высоким является первый уровень).Штрафные санкцииШтрафные санкции за раскрытие информацииСледующие штрафные санкции начисляются и налагаются Оператором платежной системы по его усмотрению на сторону, виновную в раскрытии информации, в зависимости от классификации инцидента:УведомлениеОператор платежной системы направляет в адрес всех Участников и Операторов услуг платежной инфраструктуры уведомление об инциденте с указанием виновной стороны.Расследование и обучениеВиновная сторона обязана в течение одного месяца предоставить отчёт об устранении нарушения в сфере управления безопасностью и защиты информации, а также дать согласие на проведение Оператором платежной системы соответствующего расследования и обучения сотрудников такой стороны. Виновная сторона несёт все связанные с этим расходы, которые ни при каких обстоятельствах не должны превышать эквивалента 20 000 долларов США.Возмещение ущербаВ случае раскрытия информации виновная сторона обязана выплатить Эмитентам эквивалент 10 долларов США за каждую карту независимо от общей суммы ущерба. Для Инцидента Первого Уровня общая сумма возмещения убытков не превышает эквивалент 400 000 долларов США.Если выполнены все перечисленные ниже условия, виновная сторона может выплатить Эмитенту эквивалент 6 долларов США за каждую карту в случае раскрытия информации. При этом для Инцидента Первого Уровня общая сумма возмещения убытков не превышает эквивалента 300 000 долларов США:виновная сторона сама выявила инцидент и сообщила о нём Оператору платежной системы;письменный отчёт представлен Оператору платежной системы до того, как об инциденте сообщали другие Участники или Операторы услуг платежной инфраструктуры;соответствующее решение принято Оператором платежной системы.Во избежание увеличения масштабов ущерба Эмитенты принимают определённые меры, и в том числе заменяют карты и блокируют платежи по картам, в отношении которых имело место раскрытие информации, в течение 3 месяцев с момента получения уведомления от Оператора платежной системы.ШтрафВ случае причинения ущерба другим Участникам, Операторам услуг платежной инфраструктуры или Оператору платежной системы вследствие раскрытия информации о счетах на виновную сторону могут быть наложены следующие штрафы:Для Инцидента Первого Уровня сумма штрафа составляет 25% от суммы совокупных убытков, понесённых пострадавшими сторонами, причём общая максимальная сумма не должна превышать эквивалента 500 000 долларов США. Вся сумма штрафа распределяется между пострадавшими сторонами исходя из процентного соотношения понесённых ими убытков.Для Инцидента Второго Уровня сумма штрафа составляет 25% от суммы совокупных убытков, понесённых пострадавшими сторонами, причём общая максимальная сумма не должна превышать эквивалента 300 000 долларов США. Вся сумма штрафа распределяется между пострадавшими сторонами исходя из процентного соотношения понесённых ими убытков.Для Инцидента Третьего Уровня сумма штрафа составляет 25% от суммы совокупных убытков, понесённых пострадавшими сторонами, причём общая максимальная сумма не должна превышать эквивалента 200 000 долларов США. Вся сумма штрафа распределяется между пострадавшими сторонами исходя из процентного соотношения понесённых ими убытков.Для Инцидента Четвёртого Уровня сумма штрафа составляет 25% от суммы совокупных убытков, понесённых пострадавшими сторонами. Вся сумма штрафа распределяется между пострадавшими сторонами исходя из процентного соотношения понесённых ими убытков.После обнародования Оператора платежной системы уведомления о Картах UnionPay, в отношении которых в результате инцидента имело место раскрытие информации, Эмитенты не вправе требовать компенсации убытков за мошенническое использование таких карт в течение 3 месяцев после такого уведомления.Дополнительные штрафные санкции за повторное раскрытие информацииЕсли виновная сторона допустила ещё повторный инцидент раскрытия информации в течение 1 года с момента предыдущего инцидента, помимо штрафных санкций, установленных Оператором платежной системы в соответствии с разделом 4.10.4.1 Правил, на неё налагается дополнительный штраф в размере эквивалента 100 000 долларов. США. Вся сумма дополнительного штрафа распределяется между пострадавшими сторонами исходя из процентного соотношения понесённых ими убытков.Штрафные санкции за несоблюдении требований безопасности и защиты информацииСледующие штрафные санкции начисляются и налагаются на сторону, виновную в несоблюдении требований безопасности и защиты информации:Если в ходе расследования в сфере безопасности и защиты информации установлено, что Участник или Оператор услуг платежной инфраструктуры не соблюдает или не выполняет требования безопасности, такой Участник или Оператор услуг платежной инфраструктуры обязан представить план устранения нарушений и дать согласие на проведение повторного расследования в соответствии с письменным уведомлением Оператора платежной системы. Участник или Оператор услуг платежной инфраструктуры несёт связанные с этим расходы, включая расходы на проезд и проживание, а также другие расходы, непосредственно связанные с расследованием, общая сумма которых ни при каких обстоятельствах не должна превышать эквивалент 20 000 долларов США.Если в ходе повторного расследования установлено, что Участник или Оператор услуг платежной инфраструктуры не соблюдает требования безопасности и защиты информации, на такого Участника или Оператора услуг платежной инфраструктуры налагается штраф в размере эквивалента 50 000 долларов США. Сумма такого штрафа направляется Оператором платёжной системы на проведения расследования и обучения в сфере управления информацией о счетах.Если Участник или Оператор услуг платежной инфраструктуры отказывается уплатить штраф или принять меры по устранению нарушений и продолжает делать это после завершения судебного разбирательства, Оператор платежной системы вправе прекратить участие такого Участника в Платежной системе UnionPay или расторгнуть соглашение с таким Оператором услуг платежной инфраструктуры.Определение виновной стороны и инициирование штрафных санкцийВ случае наступления описанных выше событий, Оператор платежной системы инициирует процедуру принятия жалоб, проведения расследований, сбора доказательств, выявления фактов и осуществления других необходимых действий.Освобождение от штрафных санкцийВиновная сторона, несущая ответственность за любой инцидент раскрытия информации, может быть освобождена от штрафных санкций, если она выполняла требования безопасности и защиты информации в соответствии с Правилами.Система управления рискамиМодель управления рискамиСогласно статье 28 Закона о НПС, Оператор платёжной системы определил следующую организационную модель управления рисками: распределение функций по оценке и управлению рисками между Оператором платежной системы, Операторами услуг платежной инфраструктуры и Участниками.Оператор платёжной системы определяет собственную структуру управления рисками и функциональные обязанности лиц, ответственных за управление рисками (либо соответствующих структурных подразделенийt).Участники и Операторы услуг платёжной инфраструктуры самостоятельно определяют в рамках своей деятельности в качестве субъекта Платежной системы UnionPay собственную структуру управления рисками и функциональные обязанности лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений, принимая во внимание требования законодательства Российской Федерации, требования Банка России и рекомендаций, изложенных в Правилах.Правила содержат общие принципы управления рисками. Для организации деятельности по управлению рисками Оператор платежной системы разрабатывает и утверждает внутренние документы в области управления рисками. Внутренние документы могут детализировать принципы управления рисками, а также содержать дополнительные мероприятия и способы управления рисками.Оператор платежной системы направляет Участникам и Операторам услуг платежной инфраструктуры внутренние документы, касающиеся управления рисками и выполнения Участниками и Операторами услуг платежной инфраструктуры своих функций в части управления рисками и снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования Платежной системы UnionPay.Организационная структура управления рискамиФункции по управлению рисками в Платежной системе UnionPay выполняются следующими структурными подразделениями и сотрудниками Оператора платёжной системы в соответствии с их полномочиями:Генеральным директором Оператора платежной системы;Заместителем генерального директора;Руководителем и сотрудниками Департамента по управлению рисками;другими подразделениями и сотрудниками Оператора платежной системы в рамках их должностных обязанностей.Информация о рисках регулярно доводится до сведения Генерального директора Оператора платежной системы лицами и подразделениями Оператора платежной системы в соответствии с их обязанностями в виде отчетов. Состав и порядок предоставления информации определяется в положениях, приказах, должностных инструкциях, а также в соответствующих внутренних документах Оператора платежной системы и включает в себя, помимо прочего, отчеты о реализации управления рисками в соответствии с разделом 5.7 Правил. Соответствующие отчеты предоставляются для рассмотрения Генеральному директору каждые три месяца.Функциональные обязанности по управлению рискамиСтруктурные подразделения и сотрудники, ответственные за управление рисками в Платёжной системе UnionPay, выполняют следующие функциональные обязанности:обеспечение бесперебойности функционирования Платёжной системы UnionPay;регулярный контроль за уровнем рисков Платёжной системы UnionPay;реагирование на изменение уровня рисков Платёжной системы UnionPay;контроль за соблюдением Правил Участниками и Операторами услуг платёжной инфраструктуры;внесение изменений в Правила в целях совершенствования системы управления рисками Платёжной системы UnionPay;мониторинг и оценка рисков в Платежной системе UnionPay, включая мониторинг и оценку деятельности Операторов услуг платежной инфраструктуры и Участников;регулярная оценка уровня риска по каждому выявленному виду рисков;исполнение иных обязанностей в целях управления рисками в Платёжной системе UnionPay.Распределение обязанностей по управлению рисками между подразделениями и сотрудниками Оператора платёжной системы устанавливается Оператором платёжной системы во внутренних положениях, приказах, должностных инструкциях и иных внутренних документах Оператора платёжной системы.Управление рисками Операторами услуг платежной инфраструктуры и УчастникамиСоздание внутреннего механизма управления рискамиОператоры услуг платежной инфраструктуры и Участники обязаны назначить структурное подразделение и сотрудников, ответственных за управление рисками, связанными с проведением операций по Картам UnionPay. Такое управление рисками включает в себя, помимо прочего, следующие аспекты:разработка и реализация внутренних правил и принципов управления рисками;анализ и усовершенствование внутреннего аудита процесса реализации системы управления рисками;обеспечение безопасности систем и оборудования обработки Карт UnionPay;обеспечение безопасности перевода денежных средств, защиты информации о счетах и данных по операциям;создание системы контроля за проведением операций;расследование и урегулирование событий наступления рисков.Контактные данные сотрудников, ответственных за управление рискамиКаждый Оператор услуг платежной инфраструктуры (если применимо) и Участник обязан предоставить текущий перечень и контактные данные сотрудников и внутренних подразделений, ответственных за осуществление следующих действий:проверка потенциальных ТСП;создание и контроль деятельности систем раннего выявления мошеннических операций, проводимых с использованием счетов Держателей карт и ТСП;расследование всех случаев мошенничества с использованием Карт UnionPay;проведение расследований по запросам других Операторов услуг платежной инфраструктуры или Участников;взаимодействие с правоохранительными органами;проведение программ по обучению Держателей карт и сотрудников ТСП;поддержание контактов с сотрудниками Оператора платежной системы, ответственными за управление рисками;информирование Оператора платежной системы обо всех подтверждённых мошеннических операциях.Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризмаОператор платежной системы, Операторы услуг платежной инфраструктуры и Участники должны обеспечить соответствие всех проводимых ими операций и всех осуществляемых ими видов деятельности требованиям Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иных номартивно-правовых актов Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.Контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения, а также законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществляется непосредственно самим Эквайрером, заключившим с банковским платежным агентом соответствующий договор.Контроль за аналогичной деятельностью банковского платежного субагента осуществляется банковским платежным агентом, привлекшим такого банковского платежного субагента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующим договором между банковским платежным агентом и Эквайрером.Способы управления рисками в Платежной системе UnionPayСпособы управления рисками определяются Оператором платежной системы с учетом особенностей организации Платежной системы UnionPay, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчетов по итогам клиринга, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета.Система управления рисками предусматривает следующие способы управления рисками:обеспечение возможности предоставления кредита;использование безотзывных банковских гарантий или аккредитива;использование иного обеспечения в порядке, предусмотренном разделом 5.12.3 Правил;другие способы управления рисками, предусмотренные Правилами.Основные этапы управления рискамиИдентификация риска - выявление риска, определение причин и предпосылок, которые могут повлиять на бесперебойность функционирования Платежной системы UnionPay.Анализ и оценка риска - анализ информации, полученной в результате идентификации риска, определение вероятности наступления рисковых событий, влияющих на бесперебойность функционирования Платежной системы UnionPay.Разработка и проведение мероприятий по ограничению, снижению, предупреждению риска.Мониторинг уровня риска - выявление событий, способствующих изменению степени подверженности риску, уровня риска, отслеживание динамики характеризующих уровень риска показателей с целью выявления отклонений и определению тенденций в изменении уровня риска;Виды рисков в Платежной системе UnionPayВ рамках системы управления рисками в Платежной системе UnionPay выделяются следующие виды рисков, подлежащие оценке и мониторингу:финансовый риск (включая кредитный риск и риск потери ликвидности);операционный риск;репутационный риск.Финансовый рискФинансовый риск - это риск возникновения финансовых потерь (убытков), могущих повлиять на бесперебойность функционирования Платежной системы UnionPay, в результате того, что Участник в связи с недостатком или отсутствием денежных средств не произведет полного расчета по обязательствам перед другими Участниками.Источниками финансового риска являются недостаточность (отсутствие) средств у Участника для своевременного выполнения им своих расчетных обязательств, финансовая несостоятельность Участника, концентрация значительного объема расчетных документов в определенные моменты и (или) периоды времени в течение дня, вероятность возникновения которых обусловлена разрывом во времени между моментами приема расчетных документов для проверки на соответствие установленным правилам и проведением расчетов по этим документам.Локализацией (местом проявления) финансового риска является банковские счета прямых Участников, открытых у Расчетного центра, банковские счета косвенных участников, открытых у прямых Участников, показатели состояния этих банковских счетов, контроль за которыми позволяет выявить предпосылки реализации финансового риска.Формами реализации финансового риска являются нежелательные изменения показателей, характеризующих несвоевременность проведения Участником расчетов – время задержки исполнения расчетных документов, отсутствие денежных средств на банковских счетах Участников, невозможность использования имеющихся на этих банковских счетах остатков денежных средств, невозможность исполнения Участником своих обязательств в Платежной системе UnionPay.Вероятность реализации в Платежной системе UnionPay финансового риска и уровень потенциальных потерь в Платежной системе UnionPay, оцениваются как низкие вследствие применения эффективных процедур контроля уровня принимаемых Платежной системой UnionPay рисков.Размер потенциальных негативных потерь для Платежной системы UnionPay в результате реализации финансового риска является допустимым. Неисполнение Участником финансовых обязательств не влияет на проведение расчетов по итогам клиринга в Платежной системе UnionPay в целом.В целях управления финансовым риском в Платежной системе UnionPay в режиме реального времени производится мониторинг достаточности средств Участников для исполнения своих обязательств. Кроме того, снижение вероятности реализации финансового риска достигается за счет предъявления и соблюдения требований к финансовой устойчивости Участников, мониторинга текущего финансового состояния Участников, соблюдения принципов расчетов Платежной системы UnionPay.Общие принципы управления финансовым риском состоят в контроле соблюдения Оператором платежной системы и Расчетным центром процедур:выполнение Участниками требований по финансовому обеспечению расчетов в Платежной системе UnionPay;соблюдения Расчетным центром процедуры списания средств Участником со счета в Расчетном центре.Операционный рискОперационный риск - риск возникновения финансовых потерь (убытков), могущий повлиять на бесперебойность функционирования Платежной системы UnionPay, в результате несоответствия характера и масштаба деятельности Платежной системы UnionPay требованиям действующего законодательства Российской Федерации, Правилам, внутренних порядков и процедур проведения операций в рамках Платежной системы UnionPay, их нарушения сотрудниками Участников и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик), применяемых в Платежной системе UnionPay информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.Внутренними и внешними факторами (источниками) операционного риска являются:случайные или преднамеренные действия физических и (или) юридических лиц, направленные против интересов Платежной системы UnionPay;несовершенство организационной структуры Участников в части распределения полномочий подразделений и сотрудников, порядков и процедур совершения операций в рамках Платежной системы UnionPay, их документирования и отражения в учете;несоблюдение сотрудниками Участников установленных порядков и процедур, неэффективность внутреннего контроля;сбои в функционировании информационных систем и оборудования;неблагоприятные внешние обстоятельства, находящиеся вне контроля Оператора платежной системы.Локализацией (местом проявления) операционного риска является структурные подразделения и аппаратно-программные комплексы Участников, в разрезе которых осуществляется контроль проявления операционного риска.Формами реализации операционного риска являются нарушение функционирования Платежной системы UnionPay в результате нарушения работоспособности аппаратно-программных комплексов Участников, выполнения недопустимых операций или ошибочного выполнения операций в Платежной системы UnionPay.Вероятность реализации в Платежной системе UnionPay операционного риска оценивается как средняя. Оценка обусловлена характером, усложненным прогнозированием и многообразием как факторов, оказывающих влияние на реализацию риска, так и источников его реализации (а именно: внешние факторы, человеческий фактор, технологии, системы, оборудование).Уровень потерь в реализации операционного риска оценивается как допустимый на основании статистического анализа денежных выплат и компенсаций Участникам, Операторам услуг платежной инфраструктуры и/или третьим лицам на основании решений (постановлений) судебных, надзорных органов, в досудебном или судебном порядке, затрат на восстановление функционирования и устранения последствий реализации операционного риска.Общие принципы управления операционным риском состоят в применении Оператором платежной системы и Участниками следующих мер:регламентирование порядка выполнения основных процессов в Правилах и внутренних документах Оператора платежной системы;регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов;учет и документирование совершаемых операций, регулярные выверки расчетных документов по операциям;применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций;реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля (предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов, деятельностью Участников и совершением операций отдельными сотрудниками, соблюдением сотрудниками требований действующего законодательства Российской Федерации и внутренних нормативных документов, контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям, порядка доступа к информации;автоматизация проведения операций, использование информационных систем;обеспечение информационной безопасности, контроль над доступом к информации, применение многоуровневой защиты информации с использованием сертифицированных средств защиты информации, а также с аттестацией объектов информатизации Платежной системы UnionPay по требованиям информационной безопасности;создание необходимых организационных и технических условий для обеспечения бесперебойности функционирования Платежной системы UnionPay при совершении операций (на случай аварий, пожаров, терактов и других непредвиденных ситуаций);снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и обучению персонала, повышению его квалификации.В автоматизированных системах всех Участников должен обеспечиваться контроль ввода данных, исключающий и/или снижающий возможность ошибки.Все оборудование и программное обеспечение автоматизированных систем должно пройти тщательное тестирование, опытную эксплуатацию и должно иметь документацию в соответствии с установленными стандартами. Должен быть разработан и неукоснительно соблюдаться регламент обновления программного обеспечения и модернизации аппаратных средств.В целях снижения операционных сбоев и преодоления факторов непреодолимой силы должно использоваться резервирование. Ввод в действие резервного оборудования и систем связи должен быть оперативным. Особо важное оборудование и системы связи должны иметь резервирование, которое в любой момент может быть немедленно введено в действие без остановки работы. Резервные механизмы должны быть хорошо изучены персоналом Участников, быть эффективными, безопасными.